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Como Financiar Carro nos EUA com Taxas Baixíssimas?

Como Financiar Carro nos EUA com Taxas Baixíssimas

Quando nós descobrimos esta dica de como financiar carro nos EUA com taxas baixíssimas, ficamos muito impressionados!

Comentamos com alguns conhecidos que já moram por aqui há mais de uma década, e nenhum deles tinha conhecimento disso. Tanto é que ao falarmos sobre o assunto, muitos correram para seguir o exemplo e melhorar as taxas que eles já tinham obtido.

Para explicar melhor, vou contar uma estória que aconteceu com pessoas muito próximas a nós.

Mudança e Credit Score

Quando este casal (vamos chamá-los de André e Júlia) se mudou para os Estados Unidos, como qualquer outro imigrante, eles não tinham um bom Credit Score. Isto, em linhas bem gerais, queria dizer que para o mercado eles não apresentavam boas chances de pagar suas contas.

A consequência direta é que conseguir um financiamento com taxas baixas neste primeiro momento da mudança, era praticamente impossível.

Claro que com maior tempo de residência, e as contas sendo pagas em dia, o credit score vai aumentando, e as condições de financiamento vão melhorando em consequência.

André e Júlia estavam organizando sua nova vida. Entre muitas providências, como mobiliar a casa, por exemplo, precisavam comprar pelo menos um carro de imediato (aqui nos EUA a maioria das cidades tem um sistema de transporte público muito fraco), para poderem se locomover.

Por outro lado, sabiam que uma das melhores formas de melhorar o Credit Score seria conseguir um financiamento e pagá-lo em dia.

Por isso, foram atrás do carro desejado, encontraram e, na hora de fechar o contrato de financiamento…

A Taxa de Juros Oferecida foi Altíssima!

Claro que estou falando para os padrões americanos…

Após uma busca que a própria loja de carros fez entre algumas financeiras e bancos, apenas 2 decidiram correr o “risco”. E a taxa mais baixa foi de 13,65% ao ano.

Para nós brasileiros, acostumados a uma economia instável e sofrida, esta taxa não parece tão alta assim, não é verdade? Mas para a realidade daqui, é.

Veja as taxas-base cobradas pelo Bank of America no momento em que este artigo está sendo escrito:

Taxas de Financiamento do Bank of America

13,65% em comparação com ao em torno de 3%! Na minha cartilha, é uma diferença imensa…

Mas pensando no custo x benefício de melhorar o Credit Score mais rapidamente, resolveram aceitar e financiaram o carro, no nome dos dois, por 72 meses.

O Tempo Foi Passando…

E as contas sempre pagas em dia.

O resultado foi que o crédito deles em um ano deu um salto para “GOOD” ou “VERY GOOD” em todas as maiores agências de crédito (“credit bureaus”, aquelas que avaliam e informam a pontuação / conceito de cada pessoa).

Foi então que eles decidiram seguir o conselho que haviam recebido no ano anterior: quando o crédito deles melhorasse, deveriam refinanciar o carro, pois conseguiriam melhores taxas.

Aqui vale uma observação:

Refinanciamento nos EUA é um Pouco Diferente

No Brasil, quando se fala em refinanciar um carro, você normalmente está querendo dizer que a pessoa vai pegar um empréstimo dando o carro em garantia.

Aqui nos EUA, quando você refinancia um bem, você está geralmente em busca de reduzir a taxa de juros de um financiamento em curso. Assim, a nova financeira ou banco, vai saldar sua dívida com o credor original, e seus pagamentos mensais passarão a ser feitos para esta nova empresa contratada.

Muito bem, pensando nisto, o casal foi ao seu banco (grande banco comercial nos EUA) tentar refinanciar o carro.

Mas infelizmente (ou felizmente), a operação não foi aprovada, aparentemente porque residiam há apenas um ano no país. O tempo era pouco.

OK, eles resolveram esperar mais um pouco. E foi aí que eles receberam a dica que fez toda a diferença: eles deveriam tentar uma Credit Union.

Mas o acesso às Credit Unions não é Restrito aos seus Associados?

Aparentemente, esta é a dúvida que mantém as pessoas afastadas ao crédito mais barato.

Credit Unions são cooperativas de crédito e sim, são para benefício exclusivo de seus associados. O que não se fala, é que é bastante fácil encontrar uma Credit Union a que você possa se associar.

Apesar de a forma mais popular de fazer isso ser através do seu empregador, há outras maneiras, como: a faculdade ou igreja que você frequenta, ou a comunidade em que vive.

No caso do André e da Júlia, eles foram à Georgia United Credit Union, por morarem na Georgia.

Sabe qual foi a Nova Taxa de Juros no Refinanciamento?

1,99% ao ano! Isso mesmo! De 13,65% passaram a pagar apenas 1,99%.

E todo o processo levou 2 dias. Um para levar a documentação necessária e o segundo para a assinatura do contrato.

Tudo muito simples e rápido.

Percebeu que a taxa obtida por eles está inferior à taxa oferecida pelo Bank of America (3,09% para refinanciamento)?

Como uma Credit Union Oferece Taxa de Juros Mais Baixa que um Banco?

Veja a explicação neste vídeo em inglês.

São menos de 4 minutos para você entender de uma vez por todas como isto é possível.


E Quanto à Nós?

Nós, é claro, seguimos a dica deles, fizemos o mesmo e já economizamos um bom dinheiro.

Se você está nesta situação, pagando juros super altos, informe-se sobre as Credit Unions a que você pode se associar, veja quais são as condições e comece a economizar já!

Peço que compartilhe este artigo com amigos e familiares para que o máximo de pessoas tome conhecimento desta dica e possa se beneficiar dela. Vamos continuar com a Corrente do Bem, OK?

Se você tiver algum comentário, ou dica complementar em relação a este assunto, fique à vontade para usar o espaço aqui embaixo.

Abraços e até a próxima!

Assinatura Eliane

 

 

 

 

 

Eliane Lima

14 Comments

  1. Eliane, I thought your post was very insightful. Not many people are aware of credit unions. You outlined the steps needed to improve a credit score. You showed that it is not that difficult to join a credit union. You provided a video that demonstrated why credit unions can provide lower interest rates to their members. I think that this post will be a valuable resource for your audience. Best regards, Joe.

    • Hello, Joe.

      Thank you for your comment.

      It really is amazing that a lot of people don’t even know they can benefit from the lower interest rates Credit Unions offer.

      Since I was one of them until not too long ago, I decided to help out others, telling them how powerful this information is. After all, the total savings can be very significant, thousands of dollars, really. I can immediately think of a lot of utensils, appliances, and furniture I could buy (or maybe even make an investment) with the extra money.

      And the best of all: the process is incredibly easy and quick!

      Regards,
      Eliane

      EM PORTUGUÊS:
      Olá, Joe.

      Obrigada pelo seu comentário.

      Realmente é incrível como mutias pessoas nem sabem que podem se beneficiar com as baixas taxas de juros que as Credit Unions oferecem.

      Como até pouco tempo, eu era uma destas pessoas, resolvi ajudar os outros, falando sobre como esta simples informação é poderosa. Afinal de contas, o valor total economizado pode ser bem considerável, milhares de dólares. Eu posso, de imediato, pensar em vários utensílios, eletrodomésticos, e móveis que eu poderia comprar (ou talvez investir) com o dinheiro extra.

      E o melhor de tudo: o processo é incrivelmente fácil e rápido!

      Sds,
      Eliane

  2. Is there a more convenient way to understand what the market is all about? Tax paying has been going on for years and consumers find it difficult as it always increasing. Also when inflation plays a massive role in our budget, tracking domains like this helps a lot. I’m sure you who read through will find it as amazing as I did.

    • Hello, Jeremy!

      Yes, there are a lot of people struggling to pay their bills and taxes. I believe we always have options, and sometimes all it takes is to research a little bit.
      Especially when you’re originally from a different country and have to learn so many things, like driving rules, how to get a driver’s license or permit, just to mention a few. It can really be overwhelming!

      So, with this article, I hope I can help some of those who are looking for a way to lower their car loan monthly payment, just like I did.

      Thanks for stopping by.
      Eliane

      EM PORTUGUÊS:
      Olá, Jeremy!

      Sim, existem muitas pessoas lutando para pagar suas contas e impostos. Eu acredito que sempre temos opções e, às vezes, tudo o que precisamos é perquisar um pouco. Principalmente quando você é originalmente de um outro país e tem que aprender tantas coisas, como por exemplo, regras de trânsito, como tirar a carteira de motorista ou a permit (para adolescentes). Pode ser muito estressante!

      Então, com este artigo, espero poder ajudar aqueles que estão procurando por uma forma de diminuir os pagamentos mensais do financiamento do carro, da mesma forma que eu fiz.

      Obrigada por passar por aqui.
      Eliane

  3. I have not heard of a credit union before, it seems similar maybe to a mutual bank but I don’t understand why they would be accepting of people with low credit scores due to having a limited credit history. Do you have to have an interview or something to show you are credit worthy?

    • Hi, Susie.

      Their credit scores were actually not low anymore when they went to the Credit Union. There was no interview, just the regular presentation of documents and income statement.

      The big difference between credit unions and banks – that surprised us – was the interest rates. That’s what we wanted to point out and make sure other people are aware of before they pay unnecessarily high rates.

      Thanks for your comment.

      All the best,
      Eliane

      EM PORTUGUÊS:
      Oi, Susie.

      Os credit scores deles já não estavam mais baixos quando eles foram ao Credit Union. Não houve entrevista, apenas a apresentação normal de documentos e comprovante de renda.

      A grande diferença entre credit unions e bancos – que nos surpreendeu – foram as taxas de juros. Isto era o que nós queríamos salientar e ter a certeza de que outras pessoas tenham conhecimento, antes que paguem altas taxas de juros desnecessariamente.

      Obrigada pelo seu comentário.

      Tudo de bom,
      Eliane

  4. Eliane, I thought your post was very insightful. Many people do not know that you can apply to a credit union without a referral from a family member or job.
    The one thing I really liked about your post was that you reached out to the visual, tactile, print and auditory learners. You hand a great story line for your auditory learners. You had a picture of the rates for your tactile learners. Finally you did a video for your visual learners. Most websites only cater to the print and tactile learners.
    Nice Job!!
    Rondel Menendez (jjron8)

    • Hi, Rondel!

      Thank you so much for your comment. I feel really happy because that’s exactly my goal here: helping as many people as I can, and that includes all kinds of learners.

      Like you said: many people do not know that they can apply to a credit union. I’m hoping some of them will read this article, become aware that they can benefit from credit union’s lower interest rates, and spread the word! 😀

      All the best,
      Eliane

      EM PORTUGUÊS:
      Oi, Rondel!

      Muito obrigada pelo seu comentário. Eu fico muito feliz porque é exatamente este o meu objetivo aqui: ajudar o máior número de pessoas, e isto inclui aqueles com maior facilidade de absorção por meios visuais, auditivos, escritos etc.

      Como você disse: muitas pessoas nem sabem que podem tentar um financiamento por uma Credit Union… Eu espero que algumas delas leiam este artigo, fiquem sabem que podem se beneficiar das baixas taxas de juros das Credit Unions, e divulguem esta informação!:D

      Tudo de bom,
      Eliane

  5. Many people are not aware of credit unions and how they can help with financing in a much friendlier fashion and with more options than traditional banks for a car and many other things that need to be financed for most people. Thank you for posting a most informative page on the subject matter. I appreciate your information delivery fashion

    • Hi, Leigh.

      Interesting that you mentioned, “in a much friendlier fashion”. That’s one thing I didn’t write about but I absolutely agree with you!

      We had the most pleasant experience. Everyone was super nice and friendly.

      So, we couldn’t ask for anything else: low-interest rates, very quick process, friendly and polite people!

      I really think that everyone should look at credit unions before financing cars, houses and college education.

      All the best,
      Eliane

      EM PORTUGUÊS:
      Oi, Leigh.

      Interessante você ter dito “em uma maneira muito mais amigável”. Este é um aspecto que eu não mencionei no artigo, mas concordo completamente!

      Nós tivemos uma experiência muito agradável. Todos foram super gentis e amigáveis.

      Portanto, nós não poderíamos pedir por mais nada: baixas taxas de juros, processo muito rápido, pessoas gentis e educadas!

      Eu realmente acho que todos deveriam consultar as credit unions antes de financiar carros, casas e universidade.

      Tudo de bom,
      Eliane

  6. Olá Eliane!
    Gostei muito do seu artigo. Estava procurando como são calculados os juros para financiamento de veículo, aqui nos EUA, pois nunca comprei nada parcelado, então não tenho credit score.
    Ontem fui numa concessionária e pedi os cálculos para a compra de um carro, e me assustei com os juros de 24.95% ao ano. Aí já achei melhor pagar a vista, mas isso não vai me ajudar a criar meu crédito.
    Acho q já vi algum folder, ou recebi alguma carta aqui do condado (Santa Clara County) referente a credit union. Vou procurar informações a respeito.
    Muito obrigado!

    • Oi, Ed!
      Obrigada pelo comentário. Fico muito feliz que tenha gostado do artigo.

      Realmente, 24.95% assusta! Se você encontrar uma credit union em que você se encaixe, você vai poder se beneficiar de taxas muito melhores inclusive para a compra da casa própria, se for do seu interesse.

      Para melhorar o seu crédito, você pode fazer bom uso dos cartões de crédito. Minha sugestão é que use-os o máximo possível e sempre pague-os EM DIA, e no VALOR TOTAL da fatura. Não role dívida. Aqui como no Brasil, as taxas de juros são altíssimas.
      Outra coisa que nem todos os estrangeiros sabem é que toda vez que há uma consulta ao seu credit score, ele tende a sofrer uma queda. Portanto, selecione com cuidado os cartões e financiamentos que vai pleitear. Não saia por aí fazendo application pra todo lado.

      Espero que consiga atingir seus objetivos.
      Tudo de bom e abraços.

  7. Olá, tudo bom?
    Meu nome é Emmanuel e eu gostaria de saber se eu consigo fazer essa mudança de financiamento com a Credit Union ou somente com SSN?

    Obrigado.

    • Oi, Emmanuel, no nosso caso foi preciso ter o SSN (Social Security Number), e acredito que ele seja sempre necessário. Mas não posso afirmar com certeza que esta seja uma exigência de todas as Credit Unions.

      Minha sugestão é que você primeiro encontre uma Credit Union em que você possa se associar: a faculdade ou igreja que você frequenta, ou a comunidade em que vive, por exemplo. À partir daí, você terá como investigar mais diretamente quais os requisitos básicos, entre eles a necessidade ou não do SSN.

      Boa sorte pra você!

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